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收缩与转型 银行网点变形计

出处:银行理财频道 作者: 孟凡霞 吴限 网编:财经新闻中心 2020-01-21

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在金融科技加持下,银行物理网点转型加速。过去一年,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行等多家银行密集布局智慧网点,智能柜员机、智能互动屏、厅堂机器人等设备纷纷亮相,也让传统的银行网点成为打卡胜地。分析人士指出,在物理渠道地位下降时,银行探索智慧网点以求减员增效。

智能化升级潮流来袭

智慧网点给人的最直观感受就是科技感十足,高端先进的智能设备遍布厅堂。北京商报记者日前走访工商银行北京金融街智慧网点旗舰店,一进门口,迎面服务的是厅堂机器人“小融”,“您好,欢迎光临,请问办理什么业务?”,软萌的声音吸引很多好奇者驻足。通过简单对话,引导客户到相应的业务办理区。

该网点分为5G+AI区、暖心服务区,工银尊享等区域。其中,位于5G+AI区的智能服务区,是该网点的一大亮点。这一区域配备了7台新型自助设备,包括大额现金、远程协同、实时制卡和实物自提等智能柜员机,客户可全程自助办理所需业务。据该网点工作人员介绍,在没有预约的情况下,客户通过大额现金智能柜员机可以单日最高取现20万元,“这是工商银行铺设在北京的第一台大额现金智能设备。”

远程协同智能柜员机支持开卡、查询余额明细、转账汇款、存款与理财、生活缴费等业务,客户可以通过自助导航或者语音说出指令等方式办理业务。如果客户没有携带银行卡,也可以通过扫码等方式进行办理。实物自提智能柜员机支持外币和贵金属预约自助领取。工作人员介绍称,客户只需在当日12点之前在手机银行上预约,第二天就可以自助提取。

除了金融服务外,该网点还提供政务、便民服务等。例如,配备了营业执照自助打印机、个人信用报告自助查询机等政务服务设备,同时在等候区还设置了“工银E健康”体检仪、饮水机等便民服务设备。

上述网点只是商业银行探索智能化转型的一个缩影。2019年,建设银行、中国银行、农业银行等多家银行也相继推出了融合5G、AI以及生活场景的智能网点。例如,建设银行“5G+智能银行”,搭载5G五分快3可以提供单位结算卡、对公预开户、转账汇款等近300项快捷金融服务。中国银行在京推出的5G智能+生活馆”,在现金业务智能柜台机器办理现金存款时没有额度限制等。

网点数量精简

网点智慧化改造的背后是银行物理网点地位的下降。随着移动互联网的兴起,手机银行成为人们尤其是年轻人办理金融业务的主要渠道,银行网点的客流量受到冲击。在此背景下,出于成本、人力物力等考虑,银行缩减或者整合部分网点,加大智能机具铺设力度。

根据中国银一分11选5协会公布的数据显示,截至2018年末,银一分11选5营业网点数量达22.86万个,相较2017年末的22.87万个有所减少。从单家银行来看,工商银行2019年上半年营业网点减少31家;浦发银行终止营业机构69家;交通银行境内银行机构营业网点减少65家,整合低产网点76家。

在网点缩减时,银一分11选5不断推进网点轻型化、智能化、特色化转型发展。数据显示,2018年银行网点改造数量近1万个;截至2018年末银一分11选5布放自助设备共计103万台,其中创新自助设备2万台,自助设备交易总额达66万亿元;客服中心人工电话接通率达到92.24%,连续五年高于90%。

与此同时,银一分11选5离柜率也不断提升。数据显示,截至2018年末,银一分11选5金融机构离柜交易金额达1936.52万亿元;一分11选5平均离柜率达88.68%,较2017年末提高约1.1个百分点,而10年前离柜率数据仅为64%。

分析人士指出,将高频、耗时长的业务迁徙到智能机器办理,能够释放人力成本,同时缓解银行工作人员的压力,使得他们有充足的时间提供好服务。麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示,网点缩减或者改造属于正常现象,其背后是银行衡量网点的收入成本,并根据经营业绩作出的合理调整。

全面推广仍漫长

在金融科技浪潮下,银一分11选5积极谋求数字化转型,智慧网点的落地就是一种探索与尝试。而这也引发了对于网点转型的探讨:智慧网点是否值得大面积复制与推广?网点未来如何留住客户,加强客户粘性?

工商银行相关部门负责人在接受北京商报记者采访时表示,工商银行未来在网点建设方面将加大对智慧网点的探索,加强在县域的网点布局,更大范围应用远程协同智能柜员机、大额现金智能柜员机、实时制卡智能柜员机等新型设备。未来随着模式的成熟,五分快3方面进一步提高,这种智慧网点模式将在工商银行更多的复制和推广。

不过,北京商报记者在实地走访中发现,在酷炫的高科技设备加持下,上述智慧网点的客流量并没有明显增多,来该网点的多为参观人员,真正办理业务的较少,并且老年客户居多。

邮储银行高级经济师卜振兴认为,任何新事物刚出生都是不完美的,不健全的,但是这并不妨碍它发展的潜力。未来的物理网点会朝着智能化方向发展,作为金融服务的体验店,部分网点仍会发挥作用。未来智慧网点要加强场景化,可以推进金融服务和体验的场景化,提升客户体验。

值得注意的是,智慧网点在业务、服务等方面仍有改进的空间。北京商报记者注意到,该智慧网点的实时制卡智能柜员机虽然可以办理信用卡,从申请到出卡只需3分钟,大大缩短等待时间。不过受各种条件的限制,目前只支持1种信用卡卡面。另据工作人员介绍,目前只有工商银行预审批白名单客户,才能享受3分钟实时办卡。同时,记者此前的走访中,在一些智能网点办理银行卡开卡、购买银行理财等业务时,仍需要工作人员协助。

那么未来银行网点如何改进?苏筱芮表示,智慧网点目前还没有一个标准化的模式,需要各银行因地制宜、循序渐进;在实用性方面,银行应当以服务客户、提升体验为宗旨,而不是将其变为“炫技”的场所;在交互性方面,银行需要加强良性互动,引导用户使用智慧网点进行操作,逐步培养用户习惯。

北京商报记者 孟凡霞 吴限

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